Как купить, если нет денег? Расчеты с поставщиком.

Многие начинающие бизнесмены знают лишь два самых распространенных способа приобретения товаров или оборудования - за счет имеющихся средств или в кредит.
В тоже время это далеко не самые удобные и выгодные способы. Приобретение товара имеющихся средств - выводит их из оборота на время поставки, приобретение оборудования (основных средств) нагружает дополнительными налогами на имущество. Цель данной статьи - рассмотреть, какие еще виды расчетов встречаются в мировой практике.

1. Вексель

Вексель - это долговое обязательство, выдаваемое заемщиком денег своему кредитору, и удостоверяющее право последнего требовать по истечении определенного срока уплаты суммы, указанной в векселе.

Другими словами, если у покупателя нет денег сразу оплатить весь товар, он выписывает поставщику вексель, по которому он обязуется в определенные сроки оплатить товар. Фактически, поставщик предоставляет покупателю комерческий кредит. В этой ситуации поставщик не застрахован от недобросовестного покупателя, и несет все риски: валютные (сильное изменение курса валюты по истечению срока векселя), риск добросовестности и платежеспособности покупателя.

Вексель - является очень выгодной бумагой для покупателя. При такой схеме оплаты, векселедатель на свободные средства может оптимизировать и отладить систему сбыта у себя в регионе, и продавать столько товара, сколько хотят получить потребители, не ограничиваясь оборотными средствами. Главное правильно оценить рынок сбыта.

На мой взгляд, эта схема наиболее жизнеспособна в отношениях "официальный диллер-производитель товара".

2. Аккредитив.

Аккредитив - это, пожалуй, самая безопасная форма расчетов между покупателем и поставщиком. Аккредитив представляет собой твердое обязательство банка осуществить платеж по поручению покупателя в пользу поставщика в определенные аккредитивом сроки и на определенную сумму при предоставлении поставщиком документов, подтверждающих исполнение им его обязательств.

Когда ты начинающий бизнесмен, и когда все поставщики для тебя на одно лицо, и доверия нет ни к кому - аккредитив незаменимая вещь. К сожалению, многие поставщики отказываются работать с аккредитивами. И в своей первой сделке я страховал ответственность поставщика передо мной в страховой компании.

3. Лизинг

Лизинг - это вид прямых инвестиций, при которых лизингодатель обязуется приобрести у указанного лизингополучателем продавца какое либо имущество и передать его лизингополучателю во временное пользование за определенную плату на определенный срок.

Рассмотрим преимущества лизинговых операций для каждой стороны.

Покупатель (лизингополучатель) получает в свое пользование средство для производства товаров или услуг, при этом на его баланс не записывается основных средств, т.е. он не платит налог на имущество. К тому же за счет ускоренной амортизации к окончанию лизинговых выплат, он может выкупить основное средство по ничтожно малой остаточной стоимости.

Продавец - сразу получает деньги от лизинговой компании, и не несет никаких рисков.

Лизинговая компания - приобретает обородование, и получает прибыль за счет лизинговых платежей. Лизинговая компания несет риски по неплатежеспособности клиента, и в случае если оборудование редкое, у нее могут возникнуть проблемы с его реализацией.

Итак, лизинг выгоднее всего использовать при приобретении оборудования, если вы собираетесь производить товары или услуги. Лизинг не используется при покупке товара для реализации.

4. Факторинг

Суть факторинга сводится к тому, что финансовый институт (фактор), освобождает поставщика от финансовых рисков по сделке, в особенности от взимания платежей с покупателей. Факторинг обычно используется для среднесрочного финансирования (90-180 дней). Фактор финансирует сделку не полностью, а лишь на 70-90%. Т.е. поставщик все таки несет часть рисков.

Преимущества продавца: продавец сразу получает большую часть средств, и может запустить их в дальнейший оборот.

Преимущества покупателя: Покупатель расчитывается с фактором, который чаще всего представлен в его регионе, покупатель получает товар, и возвращать деньги может уже после его реализации.

Преимущества фактора: Фактор получает свое вознаграждение, но при этом несет основную часть финансовых рисков.

5. Форфейтинг

Форфейтинг - форма кредитования сделки в виде покупки у экспортера векселей, выданных покупателем. При форфейтинге продавец переуступает свои требования к покупателю конкретному кредитному учреждению. Продавец покупает сразу всю сумму за вычетом процентов. При этом покупатель товаров расплачивается с кредитным учереждением регулярными взносами. Форфейтинг предполагает переход всех рисков по сделке к его покупателю - форфейтору.

Преимущество форфейтинга перед факторингом заключается в том, что продавец получает сразу всю сумму и не несет никаких рисков. Для покупателя выгодно тем, что форвейтинговые сделки долгосрочные, и могут достигать по срокам 7 лет.

Надеюсь, что описанная мной информация будет вам полезна, и поможет вам найти правильный путь в море бизнеса и финансовых акул :)

Все так же жду коментариев.